Как работает служба безопасности банков?
- Выезд кредитного специалиста на место работы заемщика, иногда вместе с кредитным специалистом может приехать и представитель службы безопасности;
- Выезд сотрудника службы безопасности для изучения объекта залога;
- Звонок от сотрудника службы безопасности, с целью уточнения определенной информации.
Когда вы подаете документы на рассмотрение кредита, сотрудники службы безопасности банка проверяют следующие вещи:
- Достоверность предоставленных документов;
- Проверка достоверности справок;
- Проверка заемщика на предмет судимостей;
- Проверка места работы заемщика;
- Проверка заемщика на предмет текущих кредитов и задолженностей по ним, если таковые имеются.
Кроме простой проверки задолженности, служба безопасности банка может проверить причины образования этих задолженностей.
Чтобы получить кредит в банке, заемщик предоставляет пакет документов, в том числе справку с места работы, которая подтверждает доходы. Используя эту информацию (ОГРН и ИНН), СБ банка через специальные базы данных проверяют информацию о компании-работодателе. В этих базах данных указана вся информация по предприятиям.
Поэтому, если у вас поддельная справка, или в компании имеются серьезные финансовые проблемы, эта информация будет известна службе безопасности и в кредите в итоге вам откажут.
Как сотрудники службы безопасности узнаю реальную зарплату человека?
Все очень просто: специалисты отдела безопасности берут информацию из баз данных пенсионных отчислений и фонда социального страхования. Если все хорошо и без обмана, то информация о соответствующих отчислениях присутствует в этих базах данных, следовательно, клиент «чист».
После этого проверяется наличие судимостей или текущих судебных процессов в отношении заемщика, его ближайших родственников и созаемщиков. Также находятся и изучаются любые факты нарушения закона со стороны потенциального заемщика.
После этого проверяется кредитная история клиента банка:
- Есть ли текущие кредиты?
- Существуют ли по ним просрочки?
- Также проверяются поручители.
Сотрудники СБ разных банков очень часто неофициально взаимодействуют между собой, с целю обмена полезной информацией. Также сотрудники СБ могут передавать в другие банки сведения о недобросовестных заемщиках. Естественно, что подобные действия со стороны сотрудников СБ можно расценить как неофициальные, и, возможно, нарушающие определенные законы, однако такой факт имеет место быть.
Естественно, что в своей деятельности СБ использует неофициальные источники информации, например сведения получаемые из налоговой инспекции в отношении потенциального заемщика.
Также нередка практика получения информации из бюро кредитных историй (БКИ). Данные организации хранят и постоянно пополняют информацию по всем заемщикам, в том числе и о вас, если вы ранее брали заем в банке.
Если же кредит берется на юридическое лицо, то сотрудники безопасности помимо описанных выше действий, проверяют информацию по самой компании и ее контрагентах.
Все это необходимо для того, чтобы снизить любые возможные риски, связанные с выдачей кредита. Банк - не благотворительная организация, поэтому очень беспокоится за свои деньги.
В случае, если в процессе рассмотрения вашей заявки будут выявлены мошеннические действия, инспектор службы безопасности банка может выступить с инициативой возбуждения уголовного дела в отношении потенциального мошенника. Такими поводами можно считать:
- Подделка документов;
- Предоставление недостоверных сведений;
- Сговор с сотрудником банка, который выдает вам кредит.
Надеемся, что данный материал окажется вам полезным, и у вас все будет хорошо с кредитной историей и с отношениями со службой безопасности банка!
Другие предложения:
Как настроить системы безопасности в Сбербанк ОнЛайн: смена пароля и выбор способа подтверждений
Как работает служба безопасности банка