Права и обязанности созаемщика и поручителя по кредиту
Тенденция по наращиванию объемов денежного кредитования населения продолжает укрепляться. Такая ситуация благоприятствует использованию опытными заемщиками чужих ресурсов для решения собственных финансовых проблем. Речь идет о предложении выступить в роли созаемщика или поручителя. Гражданин, у которого сохраняется недопонимание отдельных юридических аспектов кредитования, легко может стать «дойной коровой» для родственников или знакомых.
В самом начале кредитного бума отыскать поручителя было очень легко. Не понимая и не осознавая тяжести предстоящей финансовой ответственности, граждане по первой просьбе родственников или знакомых подписывали договора поручительства. Сегодня ситуация несколько изменилась. Кредиторы, потерявшие надежду взыскать долги с заемщика, привлекают к финансовой ответственности поручителей по кредиту. Несмотря на то, что поручитель никакого отношения к кредитным средствам не имеет, ему приходится возмещать долги, если не по доброй воле, то после судебного заседания.
Созаемщик имеет законное право на товары, которые приобретаются за счет кредитных средств, и погашает долги наравне с основным заемщиком. Более того, для банка-кредитора не имеет значения, кто из заемщиков будет возмещать долги, а потому часто именно созаемщик оказывается в эпицентре банковских разборок. Далее мы рассмотрим ситуации, в которых чаще всего фигурируют созаемщики.
Ситуация №1 – ипотека.
Если кредит на строительство или покупку недвижимости оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками, оба имеют право на дом или квартиру, оба несут ответственность за своевременное погашение долгов по ипотеке.
Если совместных доходов супругов недостаточно для покупки недвижимости, они могут привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или знакомых. Такой тактический ход позволит получить кредит больших размеров, следовательно, сделает возможным приобретение более дорогого жилья по ипотеке.
Ситуация №2 – кредит на образование.
Молодой человек, желающий получить образование в кредит и не имеющий собственных доходов, не имеет никаких шансов на получение кредита без участия созаемщиков. В данном случае роль созаемщиков чаще
всего достается его родителям, которые принимают на себя главный груз финансовой ответственности перед банком по кредиту на образование.
Ситуация №3 – кредит пенсионеру или безработному.
Если заемщик не может подтвердить собственные доходы с помощью документов установленного образца, его шансы на получение кредита можно считать минимальными. Положение дел можно исправить, если представить в банк созаемщика с доходами, подтвержденными официальными справками.
Каким требованиям должен отвечать созаемщик по кредиту?
• Во-первых, он должен иметь паспорт, гражданство и прописку, желательно в крупном населенном пункте, где располагается отделение банка-кредитора.
• Во-вторых, возраст потенциального созаемщика или поручителя должен быть старше 18 лет и моложе пятидесяти пяти или шестидесяти лет.
• В-третьих, может потребоваться документ, подтверждающий родство с заемщиком.
• Еще одно важное условие – наличие чистой кредитной истории, то есть отсутствие невыполненных долговых обязательств.
Осталось выяснить,чем права и обязанности созаемщика отличаются от обязанностей поручителя.
Отличие №1. Созаемщик не только гарантирует выполнение долговых обязательств собственным имуществом, но и по закону может пользоваться кредитными средствами или товарами, приобретенными в кредит. Поручитель, выплативший часть долгов из собственных доходов, может реализовать свои права только по решению суда.
Отличие №2. Если роль поручителя может исполнять лицо юридическое, то созаемщиком может быть только гражданин страны, то есть физическое лицо.
Отличие №3. Доход созаемщика учитывается в ходе определения максимальной суммы кредита, доход поручителя на сумму кредита никакого влияния не оказывает.
Прежде, чем подписывать договора с банком, принимая на свои плечи груз финансовой ответственности по собственному или чужому кредиту, следует внимательно ознакомиться с правами и обязанностями созаемщика и поручителя.
Фото: Созаемщик и поручитель/ 123rf.com
- В России в скором времени неизбежен рост налогов.
Другие предложения:
Как можно вывести созаемщика и оформить ипотеку на одного заемщика?
Как созаемщикам переделать договор ипотеки и Может ли созаемщик взять ипотеку