Жилищная ипотека
», в рамках которой существуют и дотируемые процентные ставки (для граждан с низким уровнем дохода), и рыночная система финансирования (в том числе и ипотечное кредитование), и социальное жилье для малоимущих лиц.
Объектом жилищной ипотеки является жилое помещение, т.е. дом, квартира (в том числе и их части), комната, дача, садовый дом. Жилое помещение, предназначенное для покупки в ипотеку, должно находиться в собственности продавца (физического или юридического лица) и давать возможность постоянного проживания в нем. Кроме того объектом жилищной ипотеки может выступать и строящееся жилье, в том числе и требующиеся для завершения строительства материалы. Этими предметами производится обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитной организацией.
В связи с тем, что жилищная ипотека может выдаваться и для приобретения незавершенного жилья, то процентные ставки по таким кредитам делятся на две части. Первый период выплат касается этапа строительства, второй – собственности. Заемщик сначала приобретает право востребовать долю имущества в доме, банк в это время имеет самые высокие риски, поэтому подстраховывается повышением процентов. Стоит только заемщику стать владельцем квартиры, как процентная ставка уменьшается.
Особенностью ипотеки, выдаваемой для покупки жилья, является длительный срок кредитования. Жилищную ипотеку можно оформить как в ипотечных банках, так и в страховой компании. Денежные средства перечисляются с ячеек кредитной организации на счет застройщика или строительной организации. Они могут предоставляться банком частично, оплачивая только определенную часть покупаемой квартиры. Оставшаяся доля невыплаченной за квартиру сумму вносится на счет
продавца покупателем. Эта оплата является первоначальным взносом.
Можно найти такую жилищную ипотеку, где в условиях открытия кредитной линии не указано обязательное наличие первого взноса. Этот ипотечный кредит. как правило, выдается для приобретения недвижимости только на вторичном рынке. Обычно банки оформляют ипотеку тем лицам, у которых достаточно высокие, а главное, стабильные доходы, чтобы иметь возможность погасить кредит. Ведь жилищная ипотека без взноса выдается под более высокие процентные ставки, да и срок кредитования обычно составляет от 20 и более лет.
Существуют и специальные программы ипотечного кредитования, специально разрабатываемые государством, чтобы дать возможность купить жилья определенным группам населения, которые не могут воспользоваться жилищной ипотекой на обычных условиях. Объединяются эти программы общим названием социальной ипотеки. Основным отличие ее от коммерческого жилищного кредитования является льготная стоимость квадратного метра предоставляемого для приобретения жилья. Например, молодая семья без детей в рамках социальной ипотечной программы может купить квартиру по цене на 35 процентов дешевле, чем предлагает рынок недвижимости. Разницу в стоимости оплачивает государство в виде выделяемых молодой семье субсидий. При наличии у супружеской пары детей, размер субсидии увеличивается до 40 процентов рыночной стоимости квартиры.
Кроме того заемщик, воспользовавшийся жилищной ипотекой, имеет право на имущественные налоговые вычеты. Такие вычеты дают право вернуть определенную часть уплаченного подоходного налога, равную сумме заплаченных по ипотеке процентов и стоимости жилья.
Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:
Другие материалы:
Другие предложения:
Ипотека в Сбербанке - условия на 2014 год
Ипотека под материнский капитал в Сбербанке
Ипотека без первоначального взноса