Факторинг – альтернатива кредиту
Факторинг – альтернатива кредиту
Автор: Андрей Сорокин, независимый эксперт по факторингу
Преимущества и недостатки факторинга по сравнению с кредитом. Различия между Банком и Факторинговой компанией.
Факторинг – лучшая альтернатива банковскому кредиту
Факторинг - беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности. Термин факторинг произошел от английского слова factor - посредник, агент. Факторинговые операции возникли на основе коммерческого кредита, который предоставлялся продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. В Гражданском кодексе Российской Федерации вместо термина «факторинг» используется определение «финансирование под уступку денежного требования». Факторинг, по сути, позволяет финансировать практически весь объем продаж (при условии качественной дебиторской задолженности).
На сегодня факторинговое обслуживание в России осуществляют около 30 Банков и специализированных компаний. Наиболее привлекательным для факторинга остается рынок товаров повседневного спроса и пищевых продуктов – это самые активные на данный момент отрасли. Кризис создал благоприятные условия для крупных производителей и поставщиков, желающих увеличить свою долю рынка; при этом собственные средства расходуются на укрупнение, а оперативная деятельность финансируется за счет факторинга. Такая ситуация наблюдается почти во всех сегментах потребительского рынка.
Не секрет, что в последнее время получить в Банке кредит среднему бизнесу крайне проблематично, а кредитование малого бизнеса практически приостановлено. Пока система риск-менеджмента Банка оценивает финансовое состояние вашей компании, вы рискуете потерять выгодного Клиента.
Факторинг – лучшая альтернатива банковскому кредиту. Факторинговая компания, принимая вас на обслуживание, рассматривает платежеспособность не только вашей компании, но и коммерческую состоятельность вашего дебитора. При заключении договора факторинга залогом является дебиторская задолженность, под которую Фактор предоставляет вам денежные средства. Вам не нужно искать материальные
активы для залога.
Прежде чем начать финансирование дебиторской задолженности, Банк тщательно проверяет вашего дебитора. Исследуется его текущее состояние, изучается его деловая репутация, кредитная история и платёжная дисциплина. Факторинговые операции с сомнительными дебиторами не проводятся, так что у вас появляется материал для принятия управленческих решений по целесообразности собственного сотрудничества с ними.
Факторинг может оказаться полезным любой компании, которая стремится развивать свою клиентскую базу и работать с покупателями на условиях отсрочки платежа.
Существует целая группа компаний, для которых факторинг просто необходим. Это поставщики крупных розничных сетей. Для тех, кто работает с сетевым ритейлом, дебиторская задолженность в 60 дней, и даже выше, не является экстремальной. В таких условиях затруднение вызывает не только управление дебиторской задолженностью, но и возникающий дефицит оборотных средств. Нередко, получив деньги за одну партию товара, поставщик ожидает погашения дебиторской задолженности по ещё нескольким поставкам, сделанным в сеть.
Сохранить своё место в листинге сети при таких условиях трудно, а схема факторинга позволит гасить дебиторскую задолженность уже на второй или третий день после поставки товара в сеть.
Компаниям, которые работают с удалёнными дебиторами, факторинг поможет избежать рисков неплатежа. Если компания только находится в стадии принятия решения – начинать ли сотрудничество с тем или иным Клиентом, Факторинговая компания поможет оценить возможные риски, проверив потенциального дебитора по своим каналам.
В условиях нестабильности особенно актуальной становится схема факторинга без регресса, при которой Клиент факторинговой компании получает деньги за поставленный дебитору товар в любом случае, а риски неплатежа Факторинговая компания в этом случае полностью берет на себя.
Преимущества и недостатки факторинга перед кредитом
Другие предложения:
Аренда авто с правом выкупа как альтернатива автокредиту
Кредит от частных лиц - альтернатива банковскому кредиту?
Квартира в лизинг для физических лиц — современная альтернатива ипотеке и аренде