Ипотека как лучше взять
3 Иду на сделку
Наконец разрешение получено. Но для "выхода на сделку" (то есть собственно оформления кредита) требовалось вновь побегать за документами. Самым муторным оказалась добыча кадастрового паспорта закладываемой квартиры. На общение с БТИ ушел почти месяц.
Получив паспорт, заказала оценку стоимости закладываемой квартиры: еще пять дней или - по желанию - три, но по двойному тарифу. Кроме того, понадобились выписка из домовой книги, копия финансового лицевого счета. И опять правоустанавливающие документы на квартиру. На этот раз – уже оригиналы.
Только когда был собран весь "пакет", банк назначил дату сделки. Были составлены договор ипотечного кредитования, договор залога квартиры и договор поручительства (за меня поручился муж). Вся процедура заняла порядка трех часов. Во время подписания кредитного договора меня ждал неприятный сюрприз: процентная ставка, вписанная в текст договора, оказалась выше, чем та, о которой мне сообщили (письменно!), дав "добро" на кредит. Менеджер объяснила, что решение о кредитовании принималось в конце июля, а сделку мы проводим уже в августе, и именно с августа банк поднял ставку.
Возможно, будь я поподкованнее с юридической точки зрения, мне бы и удалось отстоять прежний, более низкий процент. Но времени было потрачено уже много, мысль о том, чтобы начать всю процедуру "сватовства" с другим банком, бросала в дрожь. А потому я сдалась практически без боя. Пакет документов через нотариуса, предоставленного банком, отправился на государственную регистрацию .
Внимание
Кроме собственно процентной ставки по кредиту банки теперь обязаны заранее извещать заемщика о полной стоимости кредита - с учетом всех комиссий и платежей. Важная деталь: формулировка о том, фиксируется ли процентная ставка на весь срок кредита. Если нет - есть опасность, что банк поднимет ставку в одностороннем порядке.
В моем случае регистрация
пакета документов заняла 16 дней. В другом банке обещали зарегистрировать сделку в течение месяца. Понятно, что когда продавец торопит, такая разница в сроках может оказаться важной.
4 Наконец-то деньги
Собственно кредит, то есть деньги, банк выдает только после того, как регистрация сделки закончена.
Прежде чем деньги получить, потребовалась последняя трата – оплата комплексного договора страхования - закладываемой квартиры, жизни и утраты трудоспособности заемщика, то есть меня. В течение часа после подписания страхового договора банк перечислил сумму кредита на мой счет.
Внимание
Получить деньги можно по-разному: наличными немедленно, прямо с кредитного счета, а можно перевести на расчетный счет в этом же либо другом банке. Тут опять много нюансов: открытие счета в некоторых банках производится бесплатно, а мне стоило примерно 300 рублей. Перевод внутри банка, как правило, ничего не стоит. А комиссии за перевод из банка в банк различаются. Наконец, за выдачу наличных в некоторых (но не во всех) банках тоже берут комиссию.
Калькулятор
Получение кадастрового плана в БТИ - 2220 руб. (2 экземпляра).
Оценка стоимости закладываемой квартиры - 3500 руб.
Составление договора об ипотечном кредитовании - 10 800 руб.
Комиссия за предоставление кредита 0,8-1% от суммы. В моем случае - 13 000 руб.
Услуги нотариуса по госрегистрации - 7000 руб.
Оплата договора комплексного страхования - 1-1,5% от суммы кредита, увеличенной на 10%. В моем случае - 16 900 руб.
С 15 сентября Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ужесточило условия выкупа закладных и ценообразования по ипотеке. Эксперты единодушны: процентные ставки по кредитам вновь возрастут - с нынешних 13,5-14 минимум до 15-16 процентов годовых.
Другие предложения:
Ипотечный кредит по программе ГИУ
Альфа банк: Ипотека без первоначального взноса
Ипотечная программа Молодая семья