Земельно-ипотечное кредитование
Земельно-ипотечное кредитование
Что понимается под ипотекой земельных участков и каковы ее преимущества перед другими видами кредитования?
В соответствии с действующим законодательством ипотека земельных участков является разновидностью залога недвижимого имущества, служащего обеспечением исполнения основного денежного обязательства (ипотечное кредитование).
Долгосрочный характер и размер ипотечного кредита, а также сохранение за залогодателем права владения и пользования земельным участком делают его одним из наиболее оптимальных видов инвестиционного кредита на цели модернизации и развития сельскохозяйственного производства.
Кому может быть предоставлен ипотечный кредит под залог земельного участка?
Ипотечный кредит под залог земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, владеющим земельными участками на праве собственности и производящим (перерабатывающим) сельскохозяйственную продукцию.
Какие земельные участки нельзя предлагать в ипотеку (залог)?
В соответствии с действующим законодательством не могут быть предметом ипотеки:
- земельные участки, изъятые из гражданского оборота, в том числе земельные участки, находящиеся в государственной и муниципальной собственности;
- земельные участки или части земельных участков, площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования;
- земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения, на которые по закону не может быть обращено взыскание.
Передаваемые в ипотеку земельные участки должны быть свободны и не заложены в обеспечение другого обязательства.
Может ли быть предметом ипотеки (залога) земельная доля в праве общей долевой или совместной собственности?
При общей долевой или совместной собственности на земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки, ипотека может быть установлена только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности.
Может ли быть предметом ипотеки право арендыземельных участков, находящихся в долевой собственности?
В соответствии с действующим законодательством арендатор земельных участков, находящихся в долевой собственности, вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока действия договора аренды. При этом согласие участников долевой собственности на это не требуется, если договором аренды не предусмотрено иное. Однако следует иметь в виду, что находящиеся в аренде земельные участки должны пройти государственный кадастровый учет.
Можно ли передать в обеспечение ипотечного кредита часть земельного участка?
Можно, но для этого необходимо размежевать на части существующий земельный участок, поставить их на кадастровый учет как самостоятельные участки и зарегистрировать свои права на вновь образованные участки в территориальном органе Федеральной регистрационной службы (Росрегистрация).
Сделать это можно при условии, что ваш земельный участок в соответствии с законодательством субъекта Российской Федерации признается делимым. Делить можно только тот земельный участок, после раздела которого часть можно использовать по прежнему целевому назначению.
Необходимую информацию по этому вопросу можно получить в территориальном органе Федерального агентства кадастра объектов недвижимости (Роснедвижимость).
Можно ли получить ипотечный кредит на приобретение земельного участка?
Ипотечный кредит для указанных целей получить можно. В этом случае, в соответствии с действующим Законодательством и если иное не предусмотрено договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.
На какие цели может быть предоставлен ипотечный кредит под залог земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения?
Ипотечный кредит по своей сути является инвестиционным кредитом и предоставляется на долгосрочные цели, связанные с развитием сельскохозяйственного производства, приобретением земельного участка для указанной цели и улучшением земель.
На какой срок может быть предоставлен ипотечный кредит под залог земельного участка?
Земельно-ипотечные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет, в том числе с льготным периодом по погашению суммы кредита/суммы кредита (суммы основного долга) в зависимости от целей и периода окупаемости проектов.
В каком размере может быть предоставлен ипотечный кредит?
Сумма ипотечного кредита, предоставляемого под залог имеющегося земельного участка (и другого дополнительного ликвидного имущества) или на приобретение земельного участка с последующим его залогом, определяется на основе анализа результатов хозяйственной деятельности Заемщика в течение трех
лет, предшествующих получению кредита, его финансового положения на момент подачи заявки на кредит, объема предоставляемого обеспечения, а также с учетом показателей бизнес-плана на период, соответствующий заявленному сроку кредитования.
Условия предоставления ипотечного кредита на приобретение земельного участка с последующим его залогом, а также особенности расчетов между Заемщиком и Банком, связанных с данным кредитным продуктом, определяются соглашением Банка с
Заемщиком в каждом конкретном случае. Каков порядок погашения кредита?
Погашение основной суммы кредита производится, как правило, равными частями ежемесячными или ежеквартальными платежами по выбору Заемщика. Однако с учетом сезонности сельскохозяйственного производства Банк может рассмотреть возможность погашения основной суммы кредита по индивидуальному графику.
Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется по выбору Заемщика ежемесячными или ежеквартальными платежами.
Какими правами обладает залогодатель?
1. Заложенные земельные участки остаются в собственности залогодателя на весь срок действия договора об ипотеке (залоге).
2. Залогодатель в течение всего срока действия договора об ипотеке (залоге) сохраняет право владения, пользования и распоряжения заложенным земельным участком в соответствии с его целевым назначением и разрешенным использованием, а также право собственности на продукцию и прибыль, полученные от его использования.
3. Залогодатель вправе сдавать предмет ипотеки в аренду, передавать во временное пользование третьему лицу с согласия залогодержателя при условии, что будет соблюдаться режим использования и охраны земельного участка, установленный законодательством.
4. При переходе права собственности на заложенный земельный участок к другому лицу и или к нескольким лицам, в том числе и в порядке наследования, к ним переходят права и обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем, если иное не предусмотрено договором об ипотеке (залоге).
5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, право залога при ипотеке земельного участка не распространяется на расположенное на нем иное недвижимое имущество. При обращении взыскания на земельный участок залогодатель сохраняет право собственности на это недвижимое имущество.
6. Взыскание на заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения не может быть обращено до истечения соответствующего периода сельскохозяйственных работ с учетом времени, необходимого для реализации произведенной или произведенной и переработанной сельскохозяйственной продукции. Данное требование действует до 1 ноября года, в котором предусмотрено исполнение обеспечиваемого ипотекой обязательства или его части, если договором об ипотеке не предусмотрена иная дата.
Что такое залоговая стоимость земельного участка и как она определяется?
Залоговая стоимость — это стоимость земельного участка, устанавливаемая в целях обеспечения кредита. В соответствии с действующим законодательством она устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем и представляет собой сумму, которую можно выручить в случае вынужденной продажи земельного участка при обращении на него взыскания. Залоговая стоимость определяется на основе оценки рыночной стоимости земельного
участка, которая проводится специализированными организациями.
Для целей земельно-ипотечного кредитования залоговая стоимость земельного участка, принимаемого в обеспечение ипотечного кредита, определяется следующим образом:
в регионах, где функционирует земельный рынок, — исходя из рыночной стоимости земельного участка по результатам независимой оценки с применением понижающего коэффициента 0,75;
в регионах, где возможность объективной оценки рыночной стоимости земель сельскохозяйственного назначения отсутствует, - исходя из кадастровой стоимости с применением понижающего коэффициента 0,7.
Какие документы необходимы для получения ипотечного кредита?
Для заключения договора об ипотеке (залоге) земельного участка в Банк, дополнительно к документам, обязательным для заключения любой сделки, представляются:
- документы, подтверждающие регистрацию имущественных прав на земельный (земельные) участок (участки);
- копия ситуационного плана земельного участка;
- документы, подтверждающие качественное состояние и оценку стоимости предлагаемого в залог земельного участка.
Обязательным условием предоставления земельно-ипотечного кредита является наличие у заемщика бизнес-плана инвестиционного проекта.
Куда следует обращаться за информацией и получением ипотечного кредита под залог земельных участков?
Подробную информацию об условиях предоставления земельно-ипотечных кредитов, особенностях расчетов между Заемщиком и Банком и необходимые консультации о порядке оформления ипотечного кредита и необходимых для этого документах можно получить в региональных филиалах ОАО «Россельхозбанк», находящихся в административных центрах субъектов Российской Федерации, и его дополнительных офисах, обслуживающих малый и средний агробизнес на территории муниципальных образований.
Другие предложения:
Ипотечный кредит по программе ГИУ
Альфа банк: Ипотека без первоначального взноса
Банк Москвы: Ипотека без первоначального взноса