Закупочный факторинг
Закупочный факторинг – разновидность факторингового продукта, когда оценивается Покупатель, на него принимается риск безрегрессного финансирования Поставщика и т.д.
Использование закупочного факторинга оправдано в следующих случаях:
- Покупатель испытывает дефицит собственных оборотных средств для осуществления в необходимом объеме закупок товара, сырья или комплектующих;
- Покупатель нуждается в получении отсрочки платежа или продлении срока уже существующей отсрочки, но Поставщик не может ее предоставить за счет собственных средств;
- оплата по факту получения товара предусматривает для Покупателя существенные скидки. Прибегая к услуге Фактора, Покупатель выигрывает за счет разницы между стоимостью коммерческого кредита (предоставлении отсрочки платежа) Поставщика и комиссией Фактора.
Финансирование закупок происходит в несколько этапов :
1) Заключается трехсторонний Договор факторингового обслуживания между Фактором, Поставщиком и Покупателем.
2) Поставщик осуществляет отгрузку товара/предоставляет услугу на условиях отсрочки платежа в соответствии с Договором поставки.
3) Поставщик уступает право денежного требования, передает Фактору Уведомление и отгрузочные документы, подтверждающие поставку.
4) Фактор финансирует Поставщика в размере до 100 % от суммы поставки.
5) Покупатель оплачивает товар по истечении срока отсрочки, перечисляя на счет Фактора 100% стоимости приобретенных товаров.
6) Возможно заключение соглашения о предоставлении дополнительной отсрочки платежа (коммерческого кредита) Покупателю.
Сделка купли-продажи с помощью закупочного факторинга проходит следующим образом:
- Продавец отгружает Покупателю товар, согласно подтвержденному заказу, одновременно уступая Фактору права требования по осуществленным поставкам;
- Покупатель подтверждает факт получения товара;
- Фактор осуществляет финансирование;
- По истечению отсрочки Покупатель оплачивает полученный заказ на счет Фактора.
Комиссия Фактора может оплачиваться как Продавцом, так и Покупателем или в любой пропорции разделяться между ними.
Закупочный факторинг: преимущества для Продавца
- Увеличение объема продаж, благодаря дополнительной отсрочке платежа;
- Защита от курсовых колебаний;
- Страхование риска неплатежа Покупателя.
Закупочный факторинг: преимущества для Покупателя
- Получение коммерческого кредита на выгодных условиях;
- Получение существенных скидок у Поставщиков.
Другие предложения:
Факторинг – альтернатива кредиту
Факторинговые операции в российских коммерческих банках